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为您的利益使用银行服务

银行——你离不开的商业伙伴

关键人物总是需要帮助经营企业。请农场所有人列出

在农场经营过程中寻找的关键人物可能会产生一个包含-家庭,

顾问,兽医和银行可能只是列了清单。很多人发现很难在

银行“——他们很难决定他们是盟友还是敌人。但是对于最进步的

商业银行应被视为一个重要的盟友,帮助日常运营业务。

协助完成公司的长期计划。

银行基本上提供一系列使用各种账户的货币管理服务。

设施。他们还以金钱或金融的形式向你出售原材料或产品,

你可以用来投资或支付你的企业的运营成本。作为回报,银行会寻找

以银行手续费的形式向您提供产品或服务的款项,收费及收费

他们借款收取利息。

你的银行如何帮助你

银行在协助一项业务方面有两个主要职能——协助资金管理和

如果业务需要,提供资金。发放贷款和其他类型的金融是

大多数人关注的元素,因为它通常涉及大量

为企业的一项具有里程碑意义的投资提供资金——购买土地或为新项目融资

建筑,机器或其他牲畜。尽管毫无疑问,这一特定的银行职能是重要的,

同样重要的是,银行在帮助管理

以管理你的经常账户为中心的业务,存款账户和短期

定期借贷工具,如透支,储存贷款和信用卡账户。

活期账户——基础

往来账户是您之间的主要联系点,你的生意和银行。

该账户对该业务随着时间的推移所进行的所有交易都有相当完整的记录。-

收入多少(通常是销售收入或直接支付收入)和支付多少

以满足企业的运营成本和个人现金需求。银行

将经常账户称为客户与他们交易的“跟踪记录”。更多

重要的是,农场主还可以利用自己的银行账户数据

帮助管理日常现金流并跟踪支出。

经常账户确实是企业的财务支柱。接收

支票和现金,其他电子资金转账,如欧盟直接支付,清除

为支付投入和服务而在账户上开出的支票都是通过农场管理的。

经常账户。经常账户的使用方式在

年——支票和现金交易越来越少,资金流动也越来越多。

使用账户进行电子转账。银行鼓励他们的客户减少

他们依赖支票,尤其是现金来开展日常业务,而且

通过改变管理经常账户的费用来“鼓励”这样做。这个

在银行分行使用收银台存入支票/现金或

由于较高的交易费用和不太方便,取款变得越来越昂贵。

由于许多分行出纳人员的可用性较低。农业企业正在增加使用

现代的货币处理方式,包括直接借记,常规命令,按需电子

使用手机或网上银行转账,信用卡和借记卡。所有这些方法

转移资金通常成本较低,银行手续费较低,允许资金在

长期订单(SO)v直接借记(DD)–有什么区别?

立令通常由银行帐户持有人设置以创建常规(例如

每周或每月)转移固定的存入另一个银行帐户的金额。设置这个

您需要收款行的银行帐户详细信息-这些详细信息是BIC(银行标识符

代码)和IBAN(国际银行帐号)。大多数网上银行系统都允许你

你自己制定常规,这使它们成为在你自己之间转移资金的有用方法。

账户——比如从你的活期账户到定期储蓄的存款账户。

直接借记是来自另一个银行帐户的请求,请求转移可变金额

客户账户上的钱。它要求客户预先授权此转让

但不是从客户账户(如长期订单)发起订单

转账资金来自收款人账户。它通常是直接操作的一个条件

借记申请转账的组织必须向您开具发票,发票编号为

在直接借记前几周通知您,以便您有机会查询

在付款前付款。

对银行客户征收的费用以及

政府对金融交易的鼓励都是减少现金和支票交易,以及更多。

电子/卡交易。从2016年1月1日起,对

从“墙上的洞”自动取款机提取现金,每次使用收取12美分的印花税。

以这种方式提取现金的信用卡,最高年费为2.50欧元。电子的

转账通常仍会产生交易费用等费用,由银行征收印花税

使用信用卡或借记卡的年费。这些印花税是

更不用说信用卡或借记卡的使用通常只收取一年的费用。

每一张支票的印花税为0.50欧元。许多人仍然喜欢

支票作为一种付款方式,因为它允许他们在

支票存根,希望这样可以更容易地对账户费用进行分类。

目的。在线转账还允许您向

事务,以便您可以跟踪它在将来的日期的用途。

提高客户警惕

由于电子交易的可能性如此之大,资金进出

你的账户比以往任何时候都更重要的是定期监控你的商业往来账户

基础。传统上,许多企业每月都会收到银行对账单,尽管有些银行

鼓励客户在没有书面声明的情况下进行交易,并转到电子声明。

通过电子邮件发送对账单或在线查看对账单的服务

银行贷款。最好更定期地“登记”您的活期账户

每月一次,以确保您监控以下内容

你的余额是多少?它是否符合你的期望?

您知道账户上列出的所有交易(转入和转出)吗?

是为了什么?

您能看到未来的转账“待定”(将在下个月发生)以及

有资金来满足这些需求吗?

现在,大多数银行都有许多选项可以让您随时查看您的账户。在线和移动

银行业已经有了很大的进步,屏幕更容易导航,提供了更多

用于帮助管理帐户的选项。您可以按类别将交易分组在一起

(使用电子交易附带的说明)并搜索特定支票

按编号或日期。也可以在您自己的账户和

爱尔兰银行或外国银行的其他账户。所有的主要银行都在鼓舞人心

更多地使用他们的在线系统,所以你应该上网看看他们能提供什么。

除了监控你的经常账户,每年检查总债务也是一个好的做法。

这项业务欠所有金融机构或商人。所有债务的简单清单

主要条款和利率每年完成一次,可以使企业主保持一致。

与主要债务承诺,并可以集中精力如何管理当前

债务以及协助作出有关承担额外债务以资助新投资的决定。

经常项目管理的黄金法则

良好的经常账户管理的基础是注意不要为

超过账户余额或不超过您的最高透支额度的金额,如果

透支到位。由于未支付的直接借记或退回而定期产生转介费

支票,如果账户中没有足够的资金来履行这些承诺,被看作是

无法正确管理现金流的指标。同样不遵守银行的规则

通过将活期账户恢复为正数(变为黑色)来使用透支。

一年中至少有30天被视为经常账户记录上的黑点。

这种情况通常可以通过保留专门用于满足短期需求的透支额度来避免。

为了满足企业的正常运营成本而不是把资金花在

大额支出,特别是与建筑物或

在短期内通常不能迅速产生收入的机器

资金账户。除了玷污你的账户管理记录

超过其透支额也可能最终支付非常高的利率,因为额外的

在透支利率之上征收的附加利息。

准备贷款申请

银行提供的另一个非常有用的支持是帮助企业进行重大融资。

投资。银行预先提供资金用于投资业务,然后允许借款人

在未来的固定期限内还钱。重要的是要记住,这是一种

银行试图以附加的价格卖给你——即收取的利息。有机会

围绕利率进行协商,但银行将在评估

风险与还款能力。大多数银行的利率是基于

“资金成本”,即他们在货币市场上借钱花了多少钱?一般来说

收取的保证金反映了银行认为通过为投资提供资金而承担的风险。

计算借款人的还款能力涉及评估

企业有可能偿还新借款。以下

公式给出了实际中如何计算偿还能力的概念。

计算还款能力

净利润(来自账户或EProfit监视器)

加上非现金扣除(例如库存变化,折旧费)

减少生活开支(家庭运营成本,养老金和健康保险付款)

减预期应缴所得税

减去流动贷款本金

(计算净利润时已扣除利息部分)

减少为小额投资和其他支出提供资金的年度现金支出

等于可用于偿还新贷款的自由现金

除了还款能力外,银行还将查看您以前在管理方面的记录。

您的经常账户(如前所述)您将向

投资和你现有的安全保障。

一份详细的贷款申请表将向银行提供他们需要的许多信息,但是

其他信息也可用于支持应用程序。银行现在是例行公事

申请三年的税务账户,eprofit监控报告和icbf报告(如果有帮助)

描绘农场的财务和生产特点。预计三至三年的现金流

五年的同一时期的预计资产负债表也有助于证明

投资将对企业财务状况产生积极影响的银行

在贷款期限内。银行利用这些预测来满足贷款可以偿还的要求。

而且,在本协议有效期内,企业仍然可以履行其与运营成本有关的其他义务。

贷款。通过评估高利率和低价格的影响,对这些现金流进行压力测试

对于销售产品,银行也会定期执行。

对于任何希望利用银行融资的业务来说,做好准备并明确

了解贷款的用途以及对业务的影响。支持这个

有了精心准备的财务预测(现金流),可以极大地帮助获得最佳交易和

最好的银行条件。